更新时间：2024-06-19 08:46:34作者：小移
围绕加密货币的炒作并没有消失，这是有充分理由的——加密货币为高净值投资者打开了一扇广阔的大门。值得注意的是，随着加密货币支持贷款的出现，利用加密货币拥有现实世界价值的能力现在成为可能。
加密货币支持的贷款是一种金融工具，其功能与任何其他金融机构的贷款一样。然而，在这种情况下，借款人使用加密货币作为抵押品来担保贷款，并以法定货币换取抵押品。
有效地将加密货币转化为真实货币。
虽然加密货币支持的贷款远不如传统的银行贷款常见，但它在加密货币投资者和国际金融机构中越来越受欢迎。
由于加密货币既是个人自由和主权的象征，也是一种资产，只有老练的高净值企业家、投资者和家庭才会参与其中。
加密货币支持贷款——基础
最初被称为BTC支持贷款或比特币支持贷款，由于加密货币的数量不断增加，加密货币支持贷款的更通用术语已成为标准术语。
加密货币支持贷款的前提和概念更多的是解决加密货币投资的根本二分法，而不是发展加密货币社区——如何在不失去加密货币的情况下将加密货币变成现实世界的财富。
BTC或加密货币支持的贷款允许加密货币投资者获得法定货币[真实世界的财富]，以进行传统投资或标准业务，而不会牺牲他们的加密货币投资或加密货币投资组合的整体价值。
加密货币投资者可以用加密货币作为抵押品来换取法定货币资金，而不必套现并失去加密货币。
只要贷款保持良好状态并全额支付，抵押加密货币就会返还给投资者。
这一突破性的框架使加密货币投资者能够继续从其加密货币投资的任何潜在升值中受益，同时获得积极的现金流入，使他们能够从事加密货币尚不可能的投资。
尽管加密货币支持贷款的愿景和使命更多地是关于财富保护，但事实上，它们提高了体现加密货币基础的自我主权因素和自由。
这也正是投资移民的意义所在。
投资移民——通常被称为投资公民身份和投资居留权或黄金签证——是高净值人士几代人以来一直在利用的投资解决方案。
与加密货币一样，投资移民将受一系列法律、法规和税收约束的富裕国民转变为能够优化、资本化和杠杆化的高净值全球公民：
加密货币和投资移民之间的独特区别在于可访问性。
任何人都可以成为加密货币投资者，即使只需几百美元。
另一方面，投资移民属于受过教育和经验丰富的投资者。
加密货币支持的贷款如何运作
目前，很少有金融机构提供加密货币支持的贷款或服务，并且仍专注于传统的银行业务。
然而，在过去几年中，进入加密货币领域的银行和金融机构数量有所增加，加密货币投资者现在可以选择许多专业或利基选项。
欧洲，特别是瑞士、瑞典和葡萄牙，是当前的BTC贷款热点，提供许多加密货币支持的贷款提供商，同时在东南亚提供越来越多的贷款。
处理加密货币支持贷款的金融机构数量不断增加，凸显了这一增长趋势。尽管如此，他们进入加密货币领域的较晚，使加密货币应用程序成为获得BTC贷款的主要渠道和平台。
值得注意的是，通过应用程序的流程可能与传统贷款和与传统银行打交道略有不同。
总体前提仍然相似：加密货币支持的贷款平台将贷款给投资者法定货币，并需要抵押品——在这种情况下是加密货币——来确保贷款的安全。
然而，由于加密货币是在区块链技术上运行的，而不是一种有形的实物资产，因此围绕这一点的监管有点微妙。
根据每个国家的加密货币和金融贷款法规，这些法规也会因国家而异。
需要注意的是，应用程序贷款人可以位于与借款人不同的国家。
加密货币投资者还必须根据所要求的法定贷款——也就是他们接受的杠杆价值比（LTV）——决定加密货币的价值和潜在价值，其中包括各种因素。
一些金融机构和贷款应用程序只接受一种类型的加密货币，而另一些则更愿意接受不同的选择。
加密货币支持的贷款不像传统的银行贷款那样标准化；没有一套单一的法规来管理这个过程。它们可以根据具体情况起草和创建。
因此，那些考虑加密货币支持贷款的人必须进行研究和尽职调查，寻找一个LTV比率有利的安全贷款平台。
由于加密货币比法定货币更具波动性，贷款人往往格外谨慎，这会产生比常规贷款更高的利率。
准确计算贷款，并将真实世界的价值与所要求的LTV与贷款条款进行比较，这些都是加密货币支持贷款成功的关键。
如果价值超过LTV，加密货币投资者最终可能会清算抵押品，因此必须在金融专家的协助下仔细考虑每一笔加密货币支持的贷款。
加密货币支持贷款的优点
加密货币支持的贷款有很多好处和优势，例如：
加密货币支持贷款的缺点
与生活中的所有事情一样，加密货币支持的贷款如果做得不正确，也会有一些重大缺点，包括：
加密货币支持贷款和投资迁移的未来
加密货币和投资移民的核心意识形态完美地交织在一起。
加密货币是关于不受监管的独立性。
区块链技术和全球数字化账本为加密货币投资者提供了更多的隐私和财务自由——这是其最初和主要的吸引力。
同样，公民身份和投资居住权关乎个人主权，并增加一个人对个人互动世界的行动和所有权自由。
因此，加密货币和投资移民齐头并进是合乎逻辑的，看到更多高净值加密货币投资者利用投资移民计划的力量也就不足为奇了。
然而，两者之间存在一个全球差距——目前，尽职调查法规使在投资移民中使用加密货币或加密货币支持的贷款进行直接支付成为问题，因此极不可能——在大多数情况下，这是不可能的
萨尔瓦多痛苦地接近于建立一个以比特币为基础的投资公民计划，但该项目最终在2022年失败，任何复兴的希望似乎充其量都很遥远。
当然，其他国家通过投资项目提供公民身份，但加密货币尚未以任何重要或有效的方式与其中任何一个国家进行讨论。
然而，这并不意味着通过投资提供公民身份的国家对加密货币投资者没有价值。
税收优化是许多投资者选择所选国家的核心原因，加勒比五国是世界上最好的零税收环境之一：
美国大西洋沿岸的这五个加勒比国家拥有相似的公民身份，投资项目基本上提供了相同的投资机会——ESG/可持续基金捐赠和房地产投资选择。
然而，与所有投资移民计划一样，加勒比地区的计划还不允许使用加密货币或加密货币支持的贷款进行直接投资。
对使用加密货币支持贷款的限制与加密货币元素几乎没有关系。
投资移民计划是作为现金投资选项设计和构建的，而不是用于任何可能危及整个交易的融资形式。
例如，由于大多数项目都提供房地产投资选项，这些项目通常不允许使用抵押贷款——房产必须以现金全额购买。
因此，由于尽职调查问题，直接的加密货币投资是不可行的，而加密货币支持的贷款是不可行，因为这些项目通常不欢迎贷款。
在一些投资移民项目中使用贷款有一个——也是唯一一个——例外：美国公民投资者。
由于美国银行系统独特的监管框架[主要是其极其严格的反洗钱（AML）和KYC法律]，美国公民可能能够使用贷款[如从个人退休账户借款]投资公民计划或黄金签证。
同样，这种可能性只存在于美国公民，必须通过免费咨询逐案评估。
理论上，加密货币支持的贷款可能适用于美国公民投资者的一些项目，但可能性很小。
不过，有更多的方法可以做到这一点，因为通过投资计划获得加勒比海公民身份允许个人或公司“赞助”申请人，也就是说，“赞助商”代表投资者/客户支付投资金额。
在这种情况下，加密货币投资者可以向个人或公司支付加密货币金额，并让他们赞助他们的申请。
然而，重要的是要注意，赞助商也必须进行尽职调查，这也会产生额外的费用，根据项目的不同而有所不同。
赞助商还必须为投资提供明确的资金来源——他们不会简单地被允许清算加密货币并用它来赞助某人。
赞助商的资金必须完全独立于投资者，并通过严格的尽职调查。
资金来源选择
瓦努阿图也是加密货币投资者青睐的投资公民计划，因为它是地球上加密货币最前沿的国家之一。
然而，投资者不能将加密货币用于实际投资。
话虽如此，土耳其和希腊这两个最受欢迎和最强大的项目不需要资金来源调查。
如果加密货币被清算并存入投资者的银行账户，那么这笔钱可以通过银行电汇发送到希腊或土耳其，作为投资项目公民身份的投资资本。
瓦努阿图项目也有可能做到这一点。
然而，这也将取决于投资者的独特情况和所使用的银行，因此每个投资者都需要在专家协助下完成整个过程。
加密货币支持贷款是一个复杂的问题，需要仔细考虑和彻底检查。同样，投资迁移是一个复杂的过程，需要专业和经验丰富的行业专家的帮助。
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